Jouw bedrijfsfinanciering wil je toch niet verprutsen

financiering

Bedrijfsfinanciering

Tuurlijk mag het niet.

Jij weet het, ik weet het. Maar ja, de kick, hè?

De A6 is leeg. Ik druk het gaspedaal dieper in. 225 km/uur.
De bomen schieten voorbij. Met een grijns ga ik nóg wat harder.

The need for speed. Organisaties hebben dat ook.

Wat is organisatiespeed?

Je bedient iedere klant uitstekend. Je speelt in op wat ze in de toekomst nodig hebben. Je loopt voorop als organisatie. Die snelheid van handelen lukt alleen met enthousiaste en betrokken medewerkers.
En met een goede bedrijfsfinanciering.

Wanneer heb je extra geld voor je organisatie nodig?

Als je groeit moet je eerst extra materiaal inkopen en waarschijnlijk ook mensen inhuren. Tegenover die kosten staan nog niet direct inkomsten. Wat je op dat moment op je bankrekening (werkkapitaal) hebt staan zal snel minder worden. Immers op je facturen zit een betalingstermijn.

Je bedrijf draait goed en toch heb je een liquiditeitskrapte.

Hoe kom je aan extra geld voor je organisatie?

Dat hangt af van de bedrijfsmogelijkheden en persoonlijke voorkeuren van de bestuurder/DGA.

Als je op iedere Euro 15% rendement maakt en het lenen van een Euro kost 8% is dat een verantwoord besluit.

Mogelijkheden:

  1. Kijk binnen je eigen bedrijf
  2. Overheidsmaatregelen en subsidies
  3. Externe bedrijfsfinanciering

1. Kijk binnen je eigen bedrijf

Je kan kijken naar je eigen bedrijfsvoering, waar liggen de besparingen en het optimaliseren van processen (verminderen van onderhanden werk, doorloopsnelheid verbeteren). Of het verbeteren van het debiteuren-, crediteuren- en voorraadbeheer.

Heb je eigen geld of bezit je goederen, bedrijfsmiddelen of een pand? Kan je  een deel van dit eigen vermogen gebruiken voor de financiering van je  bedrijf. Ook kan je bestaande aandeelhouders aanspreken om hun investering uit te breiden.

 

2. Overheidsmaatregelen en subsidies

Wat is het doel van je financiering? Voor gerichte doelen zoals starten, innovatie en internationaal ondernemen bestaan soms overheidsregelingen. De overheidsregelingen bestaan uit subsidies en fiscale regelingen.

Landelijk

Financiering regelen voor je plannen is vaak lastiger dan verwacht. De overheid ondersteunt jou bij het aantrekken van geld, zodat je kan blijven concurreren in de toekomst. Overheidsregelingen van onder meer de ministeries van Economische Zaken en Buitenlandse Zaken bieden mogelijkheden voor financiering van je  bedrijf.

Provincies

Naast landelijke en Europese regelingen, bieden ook Provincies en regio’s veel financieringsmogelijkheden voor ondernemers. Zo zijn er in verschillende provincies Regionale Ontwikkelmaatschappijen actief en heeft bijna iedere provincie een subsidieloket geopend.

 

3. Externe bedrijfsfinanciering

Daarnaast zijn er commerciële partijen die vanuit belangen financieringen organiseren.

De belangrijkste vormen van bancaire financiering zijn:

  • Bankgarantie
  • Banklening
  • Factoring en debiteurenfinanciering
  • Hypothecaire lening
  • Kredietverzekering
  • Leasing
  • MKB-krediet

De belangrijkste vormen van alternatieve bedrijfsfinanciering zijn:

  • Business angels
  • Crowdfunding
  • Effectenbeurs
  • Familie en vrienden
  • Ketenfinanciering
  • Kredietunies
  • Microkrediet
  • NPEX (MKB-beurs)
  • Regionale Ontwikkelmaatschappijen
  • Participatiemaatschappijen
  • Seed-fonds
  • Strategische partner
  • Venture Capital fonds

Ieder type financiering kent zijn eigen spelregels en mogelijkheden. Zeker nu de stapelfinanciering belangrijker wordt, is inzicht en voorbereiding belangrijk voor succes.

Waar gaat het mis?

Natuurlijk moeten er resultaten worden gehaald, en de groei moet realistisch zijn. Dat wat nu is en gebeurt moet worden beschreven met het oog op de toekomst. Kortom: Een goede voorbereiding is onontbeerlijk.

Daarbij gaat het niet alleen om de getallen en wat op papier komt te staan. De aanvrager zal vaak het verschil maken door zijn persoonlijke inzet en motivatie.
Professionele begeleiding om al die aspecten te managen en in kaart te brengen scheelt een boel frustratie.

Quote:

If you think it’s expensive to hire a professional, wait until you hire an amateur

Stapelfinanciering wordt dus belangrijk?

Je moet dan denken aan combinaties van financieringen, bijvoorbeeld een business angel in combinatie met subsidie. Een ander voorbeeld van het stapelen van financiering is de combinatie van een business angel en crowdfunding. Uiteraard is er ook een combinatie mogelijk waarbij je bank nog een deel van de financiering voor zijn rekening neemt. Slim financieren dus.

En nu?

Overweeg of je bedrijfsfinanciering nodig hebt en vraag een oriënterend gesprek aan.

Advies

Wel of geen BV als rechtsvorm?

Wel of geen BV als rechtsvorm? Het zal altijd een vraagstuk zijn waarbij de persoonlijke omstandigheden, vooruitzichten en risico’s mee zullen wegen in de besluitvorming. Denk hierbij aan ondernemers risico, opgebouwd privé vermogen, en ook opgebouwd compensabel verlies uit het verleden in de BV.

 

Wel of geen BV als rechtsvorm?

In dit artikel: “Fiscale neutraliteit tussen rechtsvormen ver te zoeken” worden aspecten in een goed daglicht weergegeven.

Duidelijk wordt uitgelegd wat de impact is als de partner wel of niet meewerkt.  Wat ook goed wordt uitgelegd: ” Anders dan vaak wordt beweerd is de bv bij een hogere winst fiscaal minder interessant dan het IB-ondernemerschap”. Kortom, oude wetmatigheden zijn niet meer van toepassing.

 

Ben je starende ondernemer of ben je al ondernemer die uit zwaar weer is gekomen?

In de te maken afweging horen onderstaande motieven thuis:

  • juridisch
  • fiscaal
  • persoonlijk
  • verandering in wet- en regelgeving

 

 

Roept dit vragen bij je op?

Bel ( 0877-843652) of  mail ( office@adeorbedrijfsadvies.nl ) direct voor een eerste gratis spreekuur afspraak.

 

 

Dreigen met faillissement verstandig?


Door de economische crisis gaat het huidige betalingsverkeer niet meer zo soepel en vertraagt zichtbaar. Facturen blijven langer liggen en bedrijven moeten meer acties ondernemen dat de openstaande factuur wordt voldaan. De normale gang van zaken is  dat er  1-2 herinneringen worden verstuurd en eventueel nog na gebeld alvorens de vordering ter incasso wordt overhandigd aan een incassobureau of deurwaarder.

Steeds vaker betreft het te hoge incassokosten en er wordt gedreigd met een faillissementsaanvraag. De sommatie wordt dan, om extra druk te creëren,  al vergezeld van een dergelijk faillissementsrekest.

Omdat dit ultieme drukmiddel bij veel bedrijven toch snel tot paniek leidt, zijn een aantal opmerkingen op zijn plaats en leggen we hierbij de basisprincipes van de faillissementsaanvraag uit.
* Faillissementsaanvraag slaagt indien vordering duidelijk onomstreden
Een rechter beoordeelt vooraf de hardheid van de vorderingen in een faillissementsaanvraag en gaat alleen aan de slag met duidelijke zaken. kortom: een restant van een vordering is derhalve nooit een goede basis, want er kan een conflict aan ten grondslag liggen.
* Faillissement alleen bij twee of meer schuldeisers gevoegd bij de aanvraag.
Een incasseerder dreigt al voordat er überhaupt een tweede steunvordering is gevonden. U dient zelf wel goed te weten of er andere openstaande schulden zijn die hiervoor in aanmerking zouden kunnen komen. Vorderingen waar een betalingsafspraak voor loopt, kunnen hier niet voor gebruikt worden.
* Schuldeiser geen baat bij faillissement 
Ondanks zijn dreiging heeft een schuldeiser liever niet dat er faillissement wordt uitgesproken. Meestal blijft er voor de gewone schuldeisers niets over.  Want eerst komen Preferente-, Concurrente-, Achtergestelde- schuldeisers, Fiscus en bank NADAT de curator is geweest. Daarnaast zijn er nog, indien van toepassing, de separatisten die een aparte status kennen. En dan zijn er nog de wettelijke regels van voorrang. Kortom te vaak meer te verliezen dan te winnen.
* Kosten faillissementsaanvraag voor aanvrager!
Kosten van een faillissementsaanvraag-procedure lopen snel op naar boven de € 700,-. De schuldeiser kan slechts trachten deze kosten uiteindelijk op het bedrijf te verhalen,  echter hier is ook een rechterlijke uitspraak voor nodig.

* De onderneming is opgehouden te betalen
Op het moment dat er bijvoorbeeld een betalingsregeling loopt en die wordt niet meer nagekomen.
Wordt nog op gezette tijden een bedrag betaald is dat GEEN rede voor faillissement!

Meestal komt het niet verder dan de faillissement aanvraag omdat er door onderhandeling alsnog een regeling wordt getroffen. Zou alsnog bedrijf failliet gaan dan is de kans groot dat een curator de betaling terug vordert op grond van pauliana. Het betreft immers een selectieve wanbetaling tijdens een aanvraag tot faillissement.
Mocht daadwerkelijk een faillissementaanvraag op de mat vallen NOOIT de kop in het zand steken.
Roept dit vragen bij je op?
Bel ( 0877-843652) of  mail ( office@adeorbedrijfsadvies.nl ) direct voor een eerste gratis spreekuur afspraak.

 

Adeor Bedrijfsadvies

 

 

Kredietrisicomanagement bij banken niet op orde?

Deze week via twitter en mail kennis gemaakt met Adriaan Dorrepaal. Zijn stelling is: “Kredietrisicomanagement bij banken niet op orde.”. Ik las namelijk van hem een Whitepaper “Kredietrisicomanagement op basis van werkkapitaalmutaties”.  Hierin schrijft hij: “De conclusie is overduidelijk: gebrek aan actuele informatie is de veruit de grootste oorzaak van het kredietverlies van meer dan €.100 miljoen per maand en zeker niet de recessie. Banken moeten daarom overschakelen op intensieve controle van het bedrijfsresultaat van de risicogroep (kredietnemers met een B-rating).”.

Wat gaat nu er fout bij het analyseren van dat kredietrisico?

[Lees meer…]

Het gedram van gedwongen verkoop huis aan banden?

Veel Nederlanders (59%, CBS 2012) hebben een eigen huis en met rede. Naast de hypotheekaftrek (staat betaalt dus mee), heb je (wel op termijn) een eigen bezit en stek EN bouw je kapitaal op. Ook nu nog, want de huidige tijden mogen dan even minder zijn, dat zegt nog niks over de situatie na 10 of 15 jaar.
In loondienst of als ondernemer biedt het eigen woning bezit dus interessante financiële opties. Er komt een (stevige) kink in de kabel als je de aangegane hypothecaire maandelijkse verplichting niet meer kunt betalen.

[Lees meer…]

Ik heb financiële problemen en jij ook!

Financiele problemen zitten in je hoofdJe kent ze wel, die mensen die gaan voor de big cash. Alles en iedereen gebruiken als het maar bijdraagt aan hun eigen doelstellingen. Ook ik heb in het begin aan die weg geroken. Vroeg mij wel af waar het zou eindigen. Jazeker, want als je dan die hele bak met geld hebt verzameld krijg je de vraag of je een boot moet kopen van 30 meter of 50 meter en kost dat dan 1 miljoen- of 2 miljoen de meter? Of hoe groot je huis(zen) (5 verdiepingen?) wel niet moet zijn? Of welke auto (van de 15) je vandaag eens moet nemen? Lekker wezenlijk, toch?!

 

[Lees meer…]

De Zeurder…

Make More Money by Kenn MunkJa hoor, iemand aan de telefoon die van de regen in de drup is geraakt met zijn bedrijf. En echt serieus verwachtte dat ik het allemaal, en zonder factuur, voor hem zou moeten gaan oplossen, de zeurder dus.
Begrijp me goed, ik help graag, ook om telefonisch / per mail een richting of goede hint te geven, doch dat is niet grenzeloos.

 

[Lees meer…]

Anky van Grunsven en ondernemen

Wat kunnen wij leren van deze fantastische amazone? Ik denk een heleboel. Want iedereen zal het met mij eens zijn dat de lange reeks van aansprekende resultaten niet zomaar uit de lucht zijn komen vallen.
Naast haar drive, vakkennis en toewijding heeft ze ook een onderneming met een aantal speerpunten.

 

 

 

[Lees meer…]

Doorstart na faillissement

Om maar gelijk met de deur in huis te vallen: Je kunt maar 1x doorstarten na faillissement. Niet 2 keer of 3 keer, EEN keer. Een succesvolle aanpak hiervoor vindt plaats aan het begin: Dus een goede voorbereiding: Financieel, Fiscaal, Juridisch, Bedrijfsmatig.
Daarnaast is het belangrijk duidelijk te communiceren met alle partijen. Zo ook belangen, draagvlak en neuzen dezelfde kant op hebben zijn cruciaal. Om dat te realiseren moet er een doortimmerd, spijkerhard financieel bedrijfsplan zijn.

Naast de huidige status van het bedrijf zijn de curator,  Rechter-Commissaris, leveranciers, klanten, financiers belangrijke spelers om de doorstart succesvol te krijgen. Dat brengt ook hoeveelheid afhankelijkheid en macht   tijdens het onderhandelingsproces met zich mee. Allemaal factoren die goed bespeeld moeten worden, zie ook mijn Schaakblog.
[Lees meer…]

Als je nu een bedrijf gaat opstarten…..

Hoe moet je dat nu in deze tijd aanpakken?

Deze vraag spookt de laatste tijd vaker door mijn hoofd, ook door gesprekken die ik voerde met mensen die ondernemingsplannen in hun hoofd hebben zitten. Want je gaat tijd, geld en energie ergens instoppen en dat moet wel rendabel zijn voordat je jouw baan gaat opzeggen.

[Lees meer…]